Vous trouvez la gestion des paiements en ligne compliquée ? Alors, vous n'avez probablement pas encore choisi la bonne solution !
Quand on parle de solutions de paiement en ligne, chaque plateforme prétend simplifier la vie des e-commerçants. Mais entre les promesses marketing et la réalité, laquelle est vraiment la plus simple, la plus économique, et surtout la plus compatible avec vos processus comptables ?
Aujourd'hui, on compare pour vous 4 solutions populaires : Stripe, PayPal, PayPlug, et Square. Vous allez voir que derrière la facilité d'utilisation, il y a aussi des subtilités que chaque e-commerçant devrait connaître.
Les 4 solution de paiement en ligne incontournables
Stripe : L'allié des startups et des PME ambitieuses
Stripe est probablement le leader sur le marché du paiement en ligne pour les startups et les PME innovantes. Avec sa capacité à intégrer facilement une multitude d'applications e-commerce (comme Shopify, par exemple), Stripe offre une plateforme robuste et à la fois flexible.
Côté tarification, Stripe prélève des frais de 1,4% + 0,25€ pour les cartes de l'EEE et de 2,9% + 0,25€ pour les cartes non-européennes. Le point fort de Stripe ? Une documentation développeur très riche, ce qui rend son intégration technique aisée.
Pour qui ? Stripe est idéal pour les entreprises qui veulent une solution évolutive et personnalisable, avec des API puissantes pour des intégrations sur mesure.
PayPal : Le géant connu et reconnu
PayPal est souvent le choix par défaut pour ceux qui veulent une solution sans tracas. Le côté pratique de PayPal, c'est qu'il est très largement reconnu et adopté par les consommateurs du monde entier, ce qui peut contribuer à augmenter les taux de conversion.
Côté frais, PayPal facture 2,9% + 0,35€ par transaction. PayPal propose également des solutions d'échelonnement des paiements pour les clients, ce qui peut être un avantage pour les sites de e-commerce avec des produits à plus forte valeur.
Pour qui ? PayPal est une solution idéale pour les e-commerçants qui veulent un système fiable, sans se préoccuper de complexités techniques ou d'intégrations sur mesure.
PayPlug : La solution made in Europe pour les PME
PayPlug est une alternative européenne qui se concentre sur les besoins des PME locales. PayPlug offre une solution simple à configurer et très intuitive.
Son tarif est de 1,6% + 0,25€ par transaction, ce qui en fait une option compétitive pour les petites entreprises. Avec un fort accent sur la sécurité et la gestion anti-fraude, PayPlug est une excellente option pour les entreprises qui cherchent à optimiser leurs frais de transactions tout en restant locales.
Pour qui ? PayPlug est particulièrement intéressant pour les PME européennes qui préfèrent travailler avec une solution ancrée localement, facile à mettre en place et utilisant des outils de gestion adaptés aux marchés français.
Square : La solution tout-en-un
Square est connu pour ses terminaux de paiement physiques, mais il propose également des services de paiements en ligne. L’avantage majeur de Square est son écosystème complet : vous pouvez combiner des paiements en magasin avec votre boutique en ligne, le tout en une seule et même interface.
Square prélève 1,75% par transaction en présentiel et environ 2,9% + 0,30€ par transaction en ligne. C'est idéal pour les entreprises qui ont une présence à la fois physique et digitale.
Pour qui ? Square est recommandé pour les commerçants qui combinent ventes physiques et en ligne, et qui veulent tout gérer via une plateforme unique.
Le défi comptable : des frais partout, des factures partout...
Choisir une solution de paiement, c’est une chose. Mais ensuite vient le défi comptable : comment comptabiliser efficacement les frais et commissions prélevés par ces plateformes de paiement en ligne ?
Chaque plateforme prélève ses propres frais, génère ses propres factures, et bien souvent, les montants prélevés ne sont pas toujours clairement indiqués.
Prenons un exemple concret et chiffré.
Supposons que vous réalisiez une vente de 1000€ via Stripe. Stripe prélève une commission de 1,4% + 0,25€ pour les cartes de l'EEE, ce qui correspond à 14€ + 0,25€, soit un total de 14,25€ de frais. Mais voilà, ce montant est prélevé directement sur la transaction avant que l'argent ne vous soit versé.
Vous recevez donc 985,75€ sur votre compte bancaire, et c'est ici que la complexité commence.
Vous devez enregistrer le montant total de la vente (1000€) comme chiffre d'affaires, puis comptabiliser la commission de Stripe comme une charge de 14,25€. Et n'oublions pas la TVA potentielle sur les frais de commission ! Le montant à comptabiliser doit être décomposé en HT et en TVA, ce qui rend l'exercice encore plus complexe.
C'est là que l'expertise de Blendy expert-comptable digital entre en jeu. Bien que Pennylane puisse automatiser la collecte des factures et faciliter l'intégration des données comptables, la comptabilisation correcte des frais nécessite une compréhension approfondie de chaque transaction, des montants HT, TTC, et des commissions prélevées.
Chez Blendy, expert-comptable digital et expert Pennylane, nous avons déjà accompagné de nombreux clients dans la gestion de ces subtilités.
Notre expérience nous permet de garantir que chaque euro est comptabilisé correctement, sans risque d'erreur, et avec une vision claire de la rentabilité réelle de votre activité. Nous mettons à profit notre savoir-faire pour vous débarrasser de ces complexités et faire de votre comptabilité un véritable atout stratégique.
Alors, quelle solution choisir ?
Si vous êtes une startup ou une PME à forte ambition tech, Stripe reste un choix solide avec son API flexible et ses multiples options d'intégration. Pour ceux qui veulent une solution de paiement sans prise de tête, PayPal est parfait, avec sa large adoption par les consommateurs. PayPlug, quant à lui, est très adapté aux entreprises françaises ou européennes qui préfèrent une solution locale et abordable. Enfin, si vous gérez à la fois des ventes physiques et en ligne, Square est idéal pour centraliser toutes vos transactions.
Mais quelle que soit la solution choisie, ne sous-estimez jamais le défi comptable qui accompagne la gestion des frais de transaction.
Et c'est là que Blendy, expert-comptable digital, peut faire la différence : en tant que spécialistes des intégrations comptables, nous vous aidons à rationaliser l'enregistrement de ces frais et à rendre votre comptabilité plus fluide.
Prenez rendez-vous avec nos équipes aujourd'hui et laissez-nous vous aider à transformer vos paiements en ligne en un atout stratégique et serein pour votre entreprise.
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