La gestion financière est le pilier central de la performance et de la pérennité d'une entreprise. Pour les PME en pleine croissance, notamment dans les secteurs du numérique, des ESN, du SaaS ou encore du eCommerce, une bonne gestion financière est essentielle pour maintenir une trésorerie saine, maximiser les profits et soutenir la croissance.
Mais au-delà de ces affirmations que tout le monde a déjà entendues moult fois, qu'est-ce que cela signifie vraiment pour votre entreprise au quotidien ?
C'est simple : chaque décision financière a un impact direct sur la réussite de votre entreprise.
Évidemment, en tant que cabinet d'expertise-comptable, on ne va pas vous dire le contraire... Mais si cela semble évident pour nous, on sait bien que tout le monde n'a pas forcément envie de passer ses soirées à analyser des bilans. C’est là qu’on intervient : pour transformer ces choix en véritables leviers de croissance, sans migraine comptable.
Alors, de quoi parle-t-on concrètement lorsqu'on évoque la "gestion financière" ?
Et surtout, quels types de décisions doivent être prises pour assurer la bonne santé financière de votre entreprise ?
Plongeons ensemble dans les trois types de décisions clés de la gestion financière.
Qu'est-ce que la Gestion Financière ?
La gestion financière englobe l'ensemble des pratiques permettant de planifier, organiser, diriger et contrôler les ressources financières d'une entreprise. Son but est de maximiser la valeur de l'entreprise tout en minimisant les risques. Cela inclut les flux de trésorerie, les décisions d'investissement, les décisions de financement, et bien plus encore.
Pour simplifier, on peut diviser la gestion financière en trois grandes catégories de décisions : les décisions d'investissement, les décisions de financement, et les décisions de gestion des dividendes.
1. Les décisions d'investissement
Les décisions d'investissement concernent la manière dont une entreprise utilise ses fonds pour générer de la valeur. Cela peut inclure des investissements dans des immobilisations, l'acquisition de nouvelles technologies, le développement de nouveaux produits, ou l'expansion vers de nouveaux marchés.
Ces décisions déterminent la capacité de l'entreprise à croître et à rester compétitive. Un mauvais investissement peut conduire à des pertes significatives, tandis qu'une bonne décision d'investissement peut transformer une PME en leader de son secteur.
Pour une PME, la prise de décisions d'investissement implique de jongler avec des ressources souvent limitées. Comment décider de l’opportunité d’investir dans un nouvel outil ERP, par exemple, quand la trésorerie est déjà sous pression ?
Imaginons une entreprise SaaS qui souhaite développer une nouvelle fonctionnalité pour son logiciel. Elle doit décider si l'investissement en R&D est justifié par le potentiel de vente supplémentaire que cette nouvelle fonctionnalité peut générer.
💡Ce genre de décision demande une évaluation précise des coûts initiaux, des revenus espérés, et du retour sur investissement attendu.
2. Les décisions de financement
Les décisions de financement concernent la manière dont une entreprise va lever les fonds nécessaires pour soutenir ses investissements et son activité. Cela peut inclure des financements externes comme les prêts bancaires, les levées de fonds, ou le recours au capital-risque, ainsi que des financements internes via la réaffectation des bénéfices.
Un bon financement permet de maintenir une structure de capital équilibrée et de gérer la croissance de l'entreprise sans s'endetter excessivement. Une mauvaise décision peut, quant à elle, entraîner des coûts financiers élevés ou même une perte de contrôle de l’entreprise.
Pour les PME, il est souvent complexe de choisir entre une levée de fonds qui dilue l’équité et un emprunt qui pourrait limiter la flexibilité financière. L'accès au financement est parfois limité, et les conditions peuvent être restrictives.
Une ESN qui cherche par exemple à ouvrir une nouvelle succursale à l’international doit décider si elle va financer cette expansion par un emprunt ou une levée de fonds. Chacune des options comporte ses avantages et inconvénients : l'emprunt peut peser sur la trésorerie, alors que la levée de fonds peut entraîner une perte partielle de contrôle.
💡Ce type de décision implique une évaluation détaillée des conditions de financement, des coûts liés à l'emprunt, et des implications sur la structure de capital.
3. Les décisions de gestion des dividendes
Ces décisions concernent la part des bénéfices qui sera redistribuée aux actionnaires sous forme de dividendes, versus la part qui sera réinvestie dans l'entreprise pour soutenir sa croissance.
Les décisions de dividendes influencent la perception de l'entreprise par les investisseurs. Une distribution généreuse de dividendes peut attirer des investisseurs, mais limiter les fonds disponibles pour les investissements futurs.
Pour une PME en croissance, choisir entre verser des dividendes pour récompenser les actionnaires ou réinvestir pour soutenir la croissance peut être un véritable casse-tête. Comment convaincre les actionnaires de la pertinence de réinvestir alors qu’ils attendent des retours sur investissement rapides ?
Prenons par exemple une entreprise eCommerce qui vient de réaliser une belle année de croissance. Elle doit décider s'il est préférable de distribuer une partie de ses bénéfices aux actionnaires ou de réinvestir dans une campagne de marketing digital qui pourrait encore augmenter les ventes l'année suivante.
💡Ce genre de décision nécessite une analyse minutieuse des attentes des actionnaires, des opportunités de réinvestissement, et des bénéfices potentiels à long terme.
L'expertise de Blendy pour vous accompagner sur ces décisions
Chez Blendy, on sait bien que la gestion financière n'est pas exactement ce qui fait vibrer les entrepreneurs chaque matin. Et pourtant, ces décisions ont un impact énorme.
Vous avez autre chose à faire que de passer vos soirées à décortiquer des tableaux financiers ? C'est là qu'on intervient : pour vous aider à transformer ces défis en opportunités réelles, sans prise de tête.
Notre expertise en comptabilité digitale et en conseil stratégique nous permet d'accompagner nos clients à chaque étape de leur croissance.
Pour les décisions d'investissement, nous vous aidons à analyser la rentabilité potentielle de vos projets grâce à des outils comme Pennylane et Finthesis, afin de maximiser le retour sur investissement tout en limitant les risques.
En matière de financement, nous vous conseillons sur les différentes options disponibles, que ce soit le financement par dette ou par equity, en vous aidant à identifier la meilleure stratégie en fonction de votre situation financière et de vos objectifs de croissance.
Concernant les dividendes, nous vous aidons à trouver le juste équilibre entre la rétribution des actionnaires et la capacité à réinvestir dans la croissance de l'entreprise.
En somme, chaque décision financière a un impact direct sur la réussite de votre entreprise, et faire appel à des experts comme Blendy pour vous accompagner dans ce processus peut faire toute la différence.
Car, au final, chaque décision financière peut changer la donne pour votre entreprise. Pas besoin d'être un expert-comptable pour comprendre que de bons choix financiers font toute la différence.
Alors ? Prêt à prendre les bonnes décisions financières et à optimiser la gestion de votre entreprise ? Contactez-nous dès aujourd'hui pour découvrir comment Blendy peut vous aider à transformer ces défis en véritables leviers de croissance.
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